2020年两会,率先走出疫情影响、推动经济复苏的中国,再次聚焦了世界目光。疫情发生以来,线上场景升级为常态,以人工智能、大数据为代表的新兴科技,发挥着重要支撑与保障作用,推动各行业智能化转型。值得注意的是,今年2月银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》〔2020〕15号文,要求各金融机构在有效防控风险前提下,探索科技手段的运用,金融科技对业务支撑作用更为凸显。
双重形势为银行业带来新的警示和思考:一场“不可逆”金融科技转型之战,已经加速到来。
智慧金融:新起点上再发力
民生银行率先启动智能转型。近日,民生银行总行与青岛泛钛客科技有限公司(以下简称“泛钛客科技”)签订相关协议,宣布双方在汽车消费金融领域达成战略合作。泛钛客科技将为民生银行提供汽车金融领域专业咨询服务,并构建一套完整的智慧金融解决方案,涵盖市场、风控、运营、IT各板块,未来将逐步为民生银行打造专业化程度高,且具备持续业务支撑力的“民生特色”汽车消费金融体系,力争在新型竞争格局中获得优势地位。
作为具有前瞻意识的全国性股份制银行,早在2016年,民生银行提出了以“科技金融的银行”为重要发展战略,深耕智能创新。面对新技术浪潮带来的机遇和挑战,中国民生银行转变思维模式,一方面在大数据、人工智能、云计算等新兴技术领域深入研究,创新业务模式;另一方面积极推动管理机制,实现重点领域布局。站在金融科技时代的新起点,不断突破藩篱。
泛钛客科技总经理邓江表示:此次与民生银行在汽车消费金融领域的合作,将充分发挥双方专长、资源和优势,探索模式创新,合力打造新型汽车消费金融生态。
技术创新:敏锐感知新场景
汽车是国民两大重要消费品之一,也是消费金融的重要场景。在政策红利与消费需求释放的背景下,汽车消费群体日益年轻化、对于金融产品和服务的要求不断提升,表现出极为友好的开放性。
据前瞻产业研究院数据显示:我国汽车金融市场呈快速增长态势,预计2020年市场总规模接近2万亿元。新一代购车主力90后群体对汽车消费信贷接受度高,且需求旺盛。
传统汽车消费信贷场景,申请、审批、面签、审查、放款等多项流程,需要3-7天,难以提高效率。为了解决这一行业痛点,泛钛客科技旗下Finsight人工智能实验室自主研发出“智慧运营”方案,通过OCR技术运用对证件材料进行识别验真,运用计算机视觉技术进行人脸及证件的远程核验,实现24小时内自动审批,远程智能面签,材料无纸化,整个过程至少节约70%申报时间,实现贷款手续的“秒批”,解决银行业务运营压力的同时,保证信贷质量,提升客户体验。
而在“智能风控”方面,泛钛客科技以全流程视角把握各环节中潜在的金融风险,在深刻理解反欺诈业务知识体系基础上,通过人工智能机器学习技术,丰富客户画像维度,建立风控模型,破解了传统风控模式线上场景失效的难题,实现风险管理水平的大幅提升,打造健康可持续的汽车消费金融市场环境。
下一步,这些核心技术都将应用于民生银行消费金融的实际业务流程中。
预测未来:最好的方式是创造未来
正如民生银行总行信息科技部负责人所说:“未来的银行一定是以互联网为平台,云端大数据为动力,智能化为方向,从而实现传统银行的转型。”从中,我们不难管窥民生银行未来战略的发展方向。
“从支撑,到伙伴,再到引领,人工智能在各行业的角色被重新定位”,面对时下蓬勃发展的Fintech大潮以及互联网企业给传统金融业带来的冲击,泛钛客科技致力于成为世界一流的智慧金融解决方案提供商,以核心人工智能技术的研发、合理化应用解决行业深层痛点,助力金融机构重塑竞争优势,开启科技新征程。
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